Come pagare le fatture in valuta estera?

Scopri in quale valuta dovresti pagare le tue fatture internazionali, nonché la procedura da seguire e i metodi di pagamento più adatti al tuo profilo aziendale.

È consigliabile pagare le fatture internazionali nella valuta locale?

A prima vista, potreste essere tentati di effettuare i vostri pagamenti internazionali nella valuta locale, ovvero in franchi svizzeri (CHF) o in euro (EUR), a seconda della vostra situazione. L’euro è infatti la valuta preferita da molte aziende internazionali, poiché attualmente è una delle valute più scambiate al mondo ed è ampiamente accettata nelle transazioni commerciali transfrontaliere.

Tuttavia, se effettuate i vostri pagamenti internazionali in CHF o in EUR, mentre il vostro fornitore vi ha inviato una fattura in valuta estera, state di fatto trasferendo il rischio e le commissioni di cambio al vostro partner commerciale o alla sua banca! Infatti, il vostro fornitore sarà nella maggior parte dei casi costretto a convertire il vostro pagamento nella propria valuta locale.

Prevedendo queste potenziali difficoltà, la maggior parte dei fornitori stranieri aggiunge quindi costi aggiuntivi alle proprie fatture, al fine di proteggere i propri margini dai tassi di cambio sfavorevoli; si tratta di costi relativamente nascosti che potrebbero passare inosservati in assenza di un’analisi adeguata! Di conseguenza, in genere è preferibile pagare le fatture internazionali direttamente in valuta estera.

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I vantaggi di pagare le fatture internazionali in valuta estera

Come avrete capito: se pagate le vostre fatture internazionali nella vostra valuta locale, i vostri partner commerciali si tuteleranno dal rischio di cambio (ad esempio aumentando leggermente l’importo delle fatture stesse). Una protezione contro un’eventuale evoluzione sfavorevole dei tassi di cambio da parte loro, ma una perdita finanziaria ben concreta da parte vostra!

Fortunatamente, oggi è facile effettuare pagamenti in valuta estera. Se integrata correttamente nella vostra attività, questa pratica offre inoltre diversi vantaggi significativi, ovvero:

• La riduzione del costo totale delle vostre fatture. I vostri fornitori non vi addebiteranno costi aggiuntivi per coprirsi dal rischio di cambio.

• Il rapporto di fiducia instaurato con i vostri fornitori. Utilizzare la stessa valuta dei vostri fornitori garantisce loro una maggiore trasparenza e vi consente di pagare l’importo esatto fatturato.

• La rapidità delle vostre operazioni di pagamento. In assenza di intermediari, i vostri pagamenti giungeranno più rapidamente ai vostri fornitori e si elimineranno i rischi di ritardo.

• La tutela dei vostri margini commerciali. Gestendo direttamente i vostri pagamenti in valuta estera, sarete gli unici responsabili della vostra esposizione al rischio di cambio e potrete quindi mettere in atto una strategia adeguata, al fine di salvaguardare i vostri profitti commerciali e, in ultima analisi, la redditività della vostra attività.

Come pagare le fatture internazionali in valuta estera?

La procedura da seguire

I vari passaggi da seguire per pagare le fatture internazionali in valuta estera non sono affatto complicati. Innanzitutto, assicuratevi che il vostro partner commerciale vi invii le fatture nella sua valuta locale, e non in una valuta internazionale di riferimento, come l’euro o il dollaro statunitense.

Rivolgetevi quindi a un operatore che offre servizi di cambio valuta online, come b-sharpe, e chiedetegli di fornirvi un tasso di cambio per la valuta in cui desiderate pagare le vostre fatture internazionali. Una volta ottenuto il tasso di cambio, potete chiedere al vostro operatore di bloccarlo e, infine, pagare le fatture nella valuta locale del vostro fornitore.

Attenzione: se il vostro partner commerciale vi ha fornito una doppia fattura (una nella sua valuta locale e l’altra in euro, ad esempio) e l’importo ottenuto dopo la conversione della valuta locale in euro risulta superiore all’importo iniziale in euro, allora per voi è effettivamente più conveniente pagare le fatture in euro! In questo caso specifico, è quindi preferibile effettuare i pagamenti nella valuta internazionale.

I diversi metodi di pagamento a livello internazionale

Per quanto riguarda il pagamento in sé, avete a disposizione diverse opzioni che possono essere più o meno adatte al profilo della vostra azienda.

Il bonifico bancario internazionale

Questo tipo di bonifico utilizza la rete elettronica interbancaria Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), che collega diverse migliaia di banche in tutto il mondo. Si tratta del mezzo di pagamento più rapido e meno costoso, ma richiede un rapporto di fiducia, poiché il bonifico è a carico del pagatore.

L’assegno

Viene inviato al fornitore, che dovrà presentarlo alla propria banca per incassare il pagamento. Si tratta quindi, ancora una volta, di un’iniziativa del pagatore e le diverse normative vigenti all’estero generalmente non tutelano il beneficiario in caso di problemi. L’assegno è inoltre un mezzo di pagamento poco costoso.

Il credito documentario

Si tratta di un impegno scritto, assunto dalla vostra banca, a pagare al vostro fornitore un importo determinato in una data prestabilita, in cambio dei documenti conformi previsti nell’ambito dell’apertura di un credito documentario. È il mezzo di pagamento preferito da numerose aziende internazionali, in quanto è molto sicuro e risponde a regole identiche in tutti i paesi.

La cambiale

Che si tratti di una cambiale (documento emesso dal fornitore con cui si ordina alla vostra azienda di pagare un importo preciso a una data determinata) o di una cambiale in bianco (documento emesso dalla vostra azienda con cui essa si impegna a pagare il fornitore), l’effetto commerciale viene consegnato alla banca del beneficiario. Questo mezzo di pagamento è ancora poco diffuso in alcuni paesi.

Ora sapete qual è il modo migliore per pagare le vostre fatture in valuta estera a livello internazionale, non solo per proteggere i vostri margini commerciali e la sostenibilità della vostra attività, ma anche per instaurare un rapporto di fiducia duraturo con i vostri partner commerciali. Noi di b-sharpe vi offriamo un servizio di pagamento delle vostre fatture in valuta estera a tassi vantaggiosi, senza bisogno di conti bancari aggiuntivi!