Wie erhält man als Privatperson den bestmöglichen Wechselkurs?

Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, fragen Sie sich wahrscheinlich, wie Sie bei Ihrem Finanzdienstleister den günstigsten Wechselkurs erzielen können, um Ihr Budget zu entlasten. Die Antwort finden Sie in diesem Artikel!

Erfahren Sie, wie Sie den bestmöglichen Wechselkurs erzielen, Ihre Geldüberweisungen optimieren und die Fallstricke des Devisenmarktes vermeiden können.

Wie lautet der aktuelle Wechselkurs?

Die erste Frage, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie als Privatperson den bestmöglichen Wechselkurs erzielen möchten, betrifft den Referenzwechselkurs der Währungen, die für Sie von Interesse sind. Mit anderen Worten: Sie müssen den aktuellen tatsächlichen Wechselkurs kennen.

Dazu müssen Sie den Interbankenzinssatz, auch „Zwischenmarktzins“ genannt, kennen. Wie der Name schon sagt, handelt es sich dabei um den Wechselkurs, zu dem sich Banken untereinander Geld leihen; er hängt also vom Gesetz von Angebot und Nachfrage ab.

Auf den größten Finanzdaten-Websites (wie beispielsweise TradingView oder Investing) können Sie die ständigen Schwankungen dieses Interbankenzinssatzes in Echtzeit verfolgen und so ganz einfach den aktuellen Wechselkurs ermitteln.

Anhand dieser Informationen können Sie anschließend die von Ihrem Finanzvermittler berechnete Marge berechnen und so feststellen, ob er Ihnen einen attraktiven Wechselkurs bietet oder nicht.

Wo kann man Geld zum besten Kurs wechseln?

Sobald Sie den Interbankenkurs der gewünschten Währung im Blick haben, können Sie anschließend die verschiedenen verfügbaren Angebote vergleichen. 

Es gibt verschiedene Arten von Finanzdienstleistern, die Ihnen Devisendienstleistungen anbieten können, darunter insbesondere:

• die traditionellen Banken;
• Wechselstuben;
• Online-Devisenhandelsdienste wie b-sharpe.

Als Akteur auf einem Over-The-Counter-Markt (OTC), d. h. einem nicht standardisierten außerbörslichen Markt, sollten Sie wissen, dass jeder Vermittler seine eigene Marge festlegt, um sich für Ihre Devisengeschäfte zu vergüten.

Daher kann die angewandte Spanne je nach gewähltem Vermittler, den umzutauschenden Beträgen und den betreffenden Währungen stark variieren. So können die Spannen bei den gängigsten Währungen unter 1 % liegen, bei den exotischeren Währungen jedoch bis zu 5 % betragen!

Derzeit bieten spezialisierte Online-Dienste die niedrigsten Gebühren an (im Gegensatz dazu verlangen traditionelle Banken die höchsten). Es steht Ihnen frei, den Wettbewerb zwischen diesen verschiedenen Anbietern zu nutzen, indem Sie mehrere von ihnen anfragen.

Gut zu wissen: Die Marge und der erzielte Endkurs sind natürlich nicht die einzigen Punkte, auf die Sie bei Ihrer Suche nach dem besten Wechselkurs achten sollten; auch die Gesamtqualität der von Ihrem Vermittler angebotenen Dienstleistungen ist wichtig (insbesondere die schnelle Abwicklung und die Möglichkeit, einen festen und garantierten Wechselkurs zu erhalten).

Wie kann man feststellen, ob der Wechselkurs günstig ist?

Zwar bieten die neuen Akteure im Devisenhandel tatsächlich die attraktivsten Spreads, doch nicht alle legen ihre Dienstleistungsangebote gleichermaßen transparent dar. Versteckte Gebühren, verlockende Werbeangebote … Um den bestmöglichen Wechselkurs zu erhalten, müssen Sie auch die Fallstricke des Marktes erkennen können.

Versteckte Kosten vermeiden

Um sich den besten Kurs zu sichern, ist es zweifellos am besten, auf die transparentesten Anbieter zu setzen. Tatsächlich unterbreiten viele Akteure auf dem Devisenmarkt relativ undurchsichtige Angebote, die in Wirklichkeit versteckte Gebühren enthalten, welche die Kosten Ihrer Transaktionen erheblich in die Höhe treiben können.

Insbesondere traditionelle Banken nutzen oft ihre marktbeherrschende Stellung und das Vertrauen, das ihre Kunden ihnen von Natur aus entgegenbringen, um ihre Spreads so weit wie möglich zu erhöhen oder sogar „Bearbeitungsgebühren“ für jede Ihrer Transaktionen zu erheben. Seien Sie daher besonders wachsam, was die Gesamtkosten Ihrer Devisengeschäfte angeht!

Vorsicht bei Werbeangeboten

Eine weitere Falle, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie den bestmöglichen Wechselkurs erzielen möchten, sind Lockangebote. Diese Angebote, die von vielen Finanzvermittlern auf dem Devisenmarkt gemacht werden, lassen zunächst vermuten, dass Sie von einem besonders günstigen Kurs profitieren können. Der attraktive Kurs gilt jedoch in Wirklichkeit nur für Ihre erste Devisentransaktion.

Zwar sind die Einführungsangebote anfangs tatsächlich Schnäppchen, doch bei Ihren nachfolgenden Geschäften ist dies in der Regel nicht mehr der Fall; die von Ihrem Vermittler angebotenen Zinssätze werden dann deutlich weniger attraktiv. Sie haben es sicher schon verstanden: Es handelt sich hierbei um eine rein kommerzielle Strategie, die darauf abzielt, Kunden anzulocken…

Sollte man versuchen, den Markt zu schlagen, um den besten Wechselkurs zu erzielen?

Auf der Suche nach dem günstigsten Kurs könnten Sie versucht sein, auf dem Devisenmarkt zu spekulieren…  

Da die Wechselkurse am Devisenmarkt ständig schwanken, ist es möglich, je nach Marktbedingungen mehr oder weniger günstige Kurse zu erzielen. 

Diese hängen von zahlreichen Faktoren ab, wie zum Beispiel: 

• die Konjunktur;
• die Geldpolitik der Zentralbanken;
• die Jahreszeit;
• das Verhalten der Anleger…

Sie denken vielleicht, dass Sie mit ein wenig Wissen und Marktbeobachtung wahrscheinlich von diesen Schwankungen profitieren und erhebliche Gewinne erzielen könnten… Doch dem ist nicht so: Spekulationen auf dem Devisenmarkt sind besonders riskant.

Angesichts der Unwägbarkeiten des Marktes, der Konkurrenz durch professionelle Anleger und des hohen Risikos finanzieller Verluste, das mit spekulativen Geschäften einhergeht, ist es mit Sicherheit keine gute Idee, selbst zu versuchen, den Devisenmarkt zu schlagen, um Ihre Devisengeschäfte so rentabel wie möglich zu gestalten.
Zwar wagen sich Profis an Wechselkursprognosen, doch sollten diese stets mit großer Vorsicht betrachtet werden.

Kann man durch einen Terminkauf einen besseren Wechselkurs erzielen? 

Der von vielen Banken angebotene Devisentermingeschäft mag auf den ersten Blick attraktiv erscheinen: Er ermöglicht es Ihnen, einen Wechselkurs für Ihre zukünftigen Devisentransfers im Voraus festzuschreiben, und zwar für einen festgelegten Zeitraum, der sich in der Regel über mehrere Monate erstreckt. So kennen Sie Ihr Budget im Voraus, unabhängig von den Kursschwankungen während dieses Zeitraums.

Dieser Service und diese Sicherheit sind jedoch mit nicht unerheblichen Kosten verbunden. In der Regel müssen Sie Bearbeitungsgebühren entrichten und mit höheren Margen seitens Ihres Vermittlers rechnen. 

In den meisten Fällen erhalten Sie daher letztendlich keinen günstigeren Kurs als bei einem Devisenkassageschäft. Ganz zu schweigen davon, dass ein solcher Terminkontrakt Ihre Flexibilität erheblich einschränkt, falls Sie einmal mit einer finanziellen Unwägbarkeit konfrontiert werden sollten…

Schließlich könnten Sie unter dem Einfluss der Marketingangebote der größten Marktvermittler auch in Versuchung geraten, komplexere Finanzprodukte wie Währungsswaps oder Terminkontrakte zu nutzen. 

Allerdings ist diese Art von Produkten nicht nur im Alltag deutlich schwieriger zu handhaben, sondern kann auch dazu führen, dass Sie ungewollt am Devisenmarkt spekulieren, was mit erheblichen Risiken verbunden ist.

Zusammenfassend lässt sich sagen: Um als Privatperson den bestmöglichen Wechselkurs zu erhalten, sollten Sie sich vorab über den Referenzwechselkurs der von Ihnen verwendeten Währungen informieren. 

Wenn Sie diesen Kurs im Hinterkopf haben, wenden Sie sich an Online-Wechselstuben (die die attraktivsten Spreads bieten), um die besten Angebote zu finden, den Wettbewerb spielen zu lassen und gleichzeitig wachsam gegenüber allzu verlockenden Werbeangeboten zu bleiben. 
Wenn Sie Grenzgänger zwischen Frankreich und der Schweiz sind, informieren Sie sich auch über die 5 Fehler, die Sie beim Umtausch Ihrer Schweizer Franken in Euro vermeiden sollten!

Häufig gestellte Fragen:

Welche Arten von Wechselkursen gibt es?

Die beiden wichtigsten Arten von Wechselkursen sind der „Spotkurs“ (oder „Kassakurs“), der den für einen sofortigen Umtausch (innerhalb von ein bis zwei Tagen) angebotenen Wechselkurs bezeichnet, und der „Terminkurs“ (oder „Forwardkurs“), der den für einen Umtausch zu einem späteren Zeitpunkt angebotenen Wechselkurs bezeichnet.

Was ist ein guter Wechselkurs?

Um festzustellen, ob ein Wechselkurs vorteilhaft ist oder nicht, können Sie ihn mit dem Referenzkurs oder „Interbankkurs“ vergleichen (dem Kurs, zu dem Banken untereinander handeln; dieser ist auf allen Finanzdaten-Websites verfügbar) und so feststellen, ob die von Ihrem Finanzvermittler berechnete Marge hoch ist oder nicht.

Wie kann man Wechselkursgebühren vermeiden?

Leider lassen sich Wechselkursgebühren bei Devisengeschäften nicht vollständig vermeiden. Sie können diese jedoch erheblich reduzieren, indem Sie auf Online-Wechselkursspezialisten zurückgreifen, deren Margen deutlich geringer sind als die der traditionellen Banken.