Come ottenere il miglior tasso di cambio possibile come privato?

Se vi trovate in questa situazione, vi starete probabilmente chiedendo come ottenere il tasso di cambio più vantaggioso dal vostro intermediario finanziario, in modo da migliorare il vostro bilancio. La risposta è in questo articolo!

Scopri come ottenere il miglior tasso di cambio possibile, ottimizzare i tuoi trasferimenti di valuta ed evitare le insidie del mercato dei cambi.

Qual è il tasso di cambio attuale?

La prima domanda da porsi, se si desidera ottenere il miglior tasso di cambio possibile come privato, riguarda il tasso di cambio di riferimento delle valute che vi interessano. In altre parole, è necessario conoscere l’attuale tasso di cambio effettivo.

A tal fine, è necessario conoscere il tasso interbancario, noto anche come «tasso di mercato intermedio». Si tratta, come suggerisce il nome, del tasso di cambio al quale le banche si prestano denaro tra loro; dipende quindi dalla legge della domanda e dell’offerta.

È possibile osservare in tempo reale le continue fluttuazioni di questo tasso interbancario sui principali siti di dati finanziari (come TradingView o Investing, ad esempio) e scoprire così facilmente qual è il tasso di cambio attuale.

Grazie a queste informazioni, potrete quindi calcolare il margine applicato dal vostro intermediario finanziario e stabilire così se vi offre un tasso di cambio vantaggioso o meno.

Dove cambiare i soldi al tasso migliore?

Una volta che avete ben chiaro il tasso interbancario delle valute che vi interessano, potete quindi confrontare le diverse offerte a vostra disposizione. 

Esistono infatti diversi tipi di intermediari finanziari che possono offrirvi servizi di cambio valuta, in particolare:

• le banche tradizionali;
• gli uffici di cambio;
• i servizi di cambio valuta online come b-sharpe.

In qualità di operatore di un mercato Over-The-Counter (OTC), ovvero di un mercato fuori borsa non standardizzato, è bene sapere che ogni intermediario stabilisce autonomamente il proprio margine per ricavare un compenso dalle vostre operazioni di cambio.

Di conseguenza, il margine applicato può variare notevolmente a seconda dell’intermediario scelto, degli importi da convertire e delle valute interessate. Pertanto, mentre i margini possono scendere al di sotto dell’1% per le valute più comuni, possono anche raggiungere il 5% per quelle più esotiche!

Attualmente, sono i servizi online specializzati a offrire i margini più bassi (al contrario, le banche tradizionali offrono quelli più elevati). Sta a voi mettere in concorrenza questi diversi operatori rivolgendovi a più di uno di essi.

Buono a sapersi: il margine e il tasso finale ottenuto non sono ovviamente gli unici aspetti da verificare nella ricerca del miglior tasso di cambio; anche la qualità complessiva dei servizi offerti dal proprio intermediario è importante (in particolare la rapidità di esecuzione e la possibilità di ottenere un tasso di cambio bloccato e garantito).

Come si fa a capire se il tasso di cambio è favorevole?

Sebbene i nuovi operatori nel settore del cambio valuta offrano effettivamente i margini più vantaggiosi, non tutti garantiscono la stessa trasparenza riguardo alla loro offerta di servizi. Costi nascosti, offerte commerciali allettanti… Per ottenere il miglior tasso di cambio possibile, è necessario anche saper individuare le insidie del mercato.

Evitare i costi nascosti

Per assicurarsi il tasso migliore, affidarsi agli operatori più trasparenti è senza dubbio la strategia migliore da seguire. Infatti, molti operatori del mercato dei cambi propongono offerte relativamente poco chiare, che in realtà nascondono commissioni occulte in grado di aumentare in modo significativo il costo delle vostre operazioni.

Le banche tradizionali, in particolare, approfittano spesso della loro posizione dominante e della fiducia che questa suscita naturalmente nella clientela per ampliare al massimo i propri spread o addirittura per addebitare «spese di gestione» su ciascuna delle vostre transazioni. Siate quindi particolarmente attenti al costo totale delle vostre operazioni di cambio!

Diffidare delle offerte commerciali

Un’altra trappola da evitare se volete ottenere il miglior tasso di cambio possibile è l’offerta promozionale. Proposte da numerosi intermediari finanziari sul mercato dei cambi, queste offerte consentono a prima vista di beneficiare di un tasso particolarmente vantaggioso. Tuttavia, il tasso vantaggioso si applica in realtà solo alla vostra prima operazione di cambio.

Infatti, sebbene le offerte promozionali rappresentino effettivamente un buon affare all’inizio, in genere non è così per le operazioni successive; i tassi applicati dal vostro intermediario diventano infatti molto meno vantaggiosi. Come avrete capito, si tratta di una strategia puramente commerciale volta ad attirare la clientela…

È necessario cercare di battere il mercato per ottenere il miglior tasso di cambio?

Nella ricerca del tasso più vantaggioso, potresti essere tentato di speculare sul mercato dei cambi…  

Infatti, dato che i tassi di cambio sul Forex variano continuamente, è possibile ottenere tassi più o meno vantaggiosi a seconda delle condizioni di mercato. 

Queste ultime variano in funzione di numerosi fattori, quali: 

• la congiuntura economica;
• la politica monetaria delle banche centrali;
• il periodo dell’anno;
• il comportamento degli investitori…

Potreste quindi pensare che, con un po’ di conoscenza e di osservazione del mercato, potreste probabilmente trarre vantaggio da queste fluttuazioni per realizzare risparmi sostanziali… Eppure non è affatto così: la speculazione sul mercato valutario è particolarmente rischiosa.

Tra le incognite del mercato, la concorrenza degli investitori professionisti e l’elevato rischio di perdite finanziarie insito nell’attività speculativa, cercare di battere il mercato valutario da soli per massimizzare la redditività delle proprie operazioni di cambio è sicuramente una cattiva idea.
I professionisti si avventurano certamente a fare previsioni sui tassi di cambio, ma queste devono sempre essere prese con molta cautela.

È possibile ottenere un tasso di cambio più vantaggioso grazie alla vendita a termine? 

Offerta da numerose banche, la vendita a termine può sembrare allettante a prima vista: consente infatti di fissare in anticipo un tasso di cambio per i futuri trasferimenti di valuta, per un periodo prestabilito che solitamente si estende su diversi mesi. In questo modo, indipendentemente dalle fluttuazioni dei tassi durante tale periodo, si conosce in anticipo l’importo da destinare a tale voce.

Tuttavia, questo servizio e questa sicurezza hanno un costo non trascurabile. Infatti, in genere dovrete pagare delle spese amministrative e fare i conti con margini più elevati da parte del vostro intermediario. 

Nella maggior parte dei casi, quindi, alla fine non otterrete un tasso più vantaggioso rispetto a quello che otterreste effettuando operazioni di cambio a pronti. Senza contare che un contratto a termine di questo tipo limita notevolmente la vostra flessibilità nel caso in cui doveste trovarvi di fronte a un imprevisto finanziario…

Infine, spinti dalle offerte commerciali dei principali intermediari del mercato, potresti anche essere tentato di ricorrere a prodotti finanziari più complessi, come gli swap su valute o i contratti futures. 

Tuttavia, oltre ad essere notevolmente più difficile da gestire nella pratica quotidiana, questo tipo di prodotti può indurvi a speculare involontariamente sul Forex, comportando quindi rischi piuttosto elevati.

In conclusione, per ottenere il miglior tasso di cambio possibile come privato, la cosa migliore da fare è informarsi in anticipo sul tasso di cambio di riferimento delle valute che si utilizzano. 

Una volta tenuto presente questo tasso, rivolgetevi agli specialisti del cambio online (che offrono i margini più vantaggiosi) per individuare le offerte migliori, mettendo in concorrenza i vari operatori e prestando attenzione alle proposte commerciali un po’ troppo allettanti. 
Se sei un frontaliero franco-svizzero, non esitare a informarti anche sui 5 errori da non commettere quando cambi i tuoi franchi svizzeri in euro!

Domande frequenti:

Quali sono i tipi di tasso di cambio?

I due principali tipi di tasso di cambio sono il tasso «spot» (o tasso «a pronti»), che indica il tasso di cambio applicato per una conversione immediata (da uno a due giorni), e il tasso «forward» (o tasso «a termine»), che indica il tasso di cambio applicato per una conversione in una data successiva.

Che cos’è un buon tasso di cambio?

Per capire se un tasso di cambio è vantaggioso o meno, potete confrontarlo con il tasso di riferimento o «tasso interbancario» (il tasso al quale le banche effettuano le transazioni tra loro, disponibile su tutti i siti di dati finanziari) e stabilire così se il margine applicato dal vostro intermediario finanziario è elevato o meno.

Come evitare di pagare le commissioni di cambio?

Purtroppo, è impossibile evitare del tutto di pagare commissioni di cambio quando si effettuano operazioni in valuta estera. Tuttavia, è possibile ridurle notevolmente rivolgendosi a specialisti del cambio online, i cui margini sono molto più bassi rispetto a quelli delle banche tradizionali.